[北京空放贷款公司]央行喊话“银行要满足首套房需求”（2）

浏览量：342 时间：2026-02-15 00:19

从2012年开始，部分银行已经开始逐步压缩房贷业务，转战收益更高的消费抵押贷款、中小企业贷款领域。“有就做，没有也不强求。公司将更多的资源和注意力放到了消费抵押贷款、经营性贷款方面。”一位股份制银行人士告诉新京报记者。据了解，目前在该行北京分行的个贷业务中，房贷业务比例已经低于50%。

以目前5年期以上贷款利率6.55%计算，如果打9折为5.895%，而5年期的存款利率为4.75%，为了拉存款不少银行都上浮10%，也就是5.225%。这意味着，银行发放房贷的利差空间不到1.5个点。但消费抵押贷款则更为吸引人，消费抵押贷款的利率一般要上浮20%以上，这对于银行来说，利润空间更大。

银行“听话”还是求利润？

面对央行的窗口指导，银行大倒苦水，是选择“听话”还是让位于“追求利润”？

一位银行人士表示，选择少做或者不做个人按揭贷款，是商业银行根据目前资金成本和需求的现实情况，做出符合自身商业利益的市场化选择。目前大中型银行都已经上市，在银行业整体营利压力增大的趋势下，几乎没人愿意干“赔本赚吆喝”的买卖。另一位股份制银行人士认为，监管者不能一边快马扬鞭地推进利率市场化，一边又用种种行政手段干涉商业银行自己的业务策略。

平安银行有关人士昨天对新京报表示，目前该行房贷业务正常开展，会优先支持自住性住房的贷款需求，限制投机性住房业务。平安银行也会根据国家相关政策以及银行具体情况，随时调整房贷相关政策。

事实上，银行压缩房贷的另一个背景是，目前国内房地产市场呈下行趋势，房贷业务的风险正在加大。

央行智库余永定近期表示，如果2014年中国经历一场危机，则这场危机的触发点很可能是房地产价格暴跌，房地产价格暴跌冲击金融体系的第一个环节是银行按揭抵押贷款和房地产开发贷款。尽管房地产业贷款在银行贷款中占比20%左右，但如果房地产价格下跌，和房地产相关的企业出现问题，相关贷款也会出现问题。

张大伟认为，除非大幅度降准，或者央行单独设立针对房地产首套房贷款的非营利性机构，否则目前房地产贷款难的趋势将继续维持。

不过，贷款机构伟嘉安捷报告指出，此次央行加强银行批贷速度的监管后，将迫使银行缩短住房按揭贷款的办理流程，改善目前银行放款迟缓的现状。这对于首次置业人群来说将是一大利好，将会刺激目前仍在观望的人群逐步入市。新京报记者苏曼丽

讲述

“选房时9.5折签合同变无折扣”

讲述者：顾先生（公司职员）

顾先生4月中旬选购了北京某楼盘。这是他在北京购买的首套住房。已工作三年的他手里有些积蓄，再加上父母朋友的支持，“总算凑了80万元的首付”。

顾先生告诉记者，在选房的时候，部分银行贷款利率为9.5折，而上周他办理的商业银行贷款利率已升为基准利率。

据介绍，顾先生所购楼盘的商业贷款银行选择与交通银行、中国农业银行和建设银行三家银行合作。4月中旬除了交通银行明确表示首套房贷款利率在基准利率基础上再上浮5%之外，农行与建行均为9.5折。

今年“五一”之后，顾先生与该楼盘签订正式合同，农业银行与建设银行贷款利率均已上涨为基准利率。